De hypotheek die bij jou past

Ook als je geen vast contract hebt kunnen we mogelijk een hypotheek voor je afsluiten. Als je een tijdelijk contract hebt, hebben we voor je hypotheekaanvraag een werkgeversverklaring met intentieverklaring nodig. Als je een flexibele arbeidsrelatie hebt, dan wordt je inkomen vastgesteld op basis van je je inkomen uit het verleden. Je inkomen wordt bepaald aan de hand van het gemiddelde van de drie voorgaande kalenderjaren. Als dit gemiddelde inkomen hoger is dan het inkomen van het laatste jaar, wordt het laatste jaarinkomen als inkomen gehanteerd. Kortom: een hypotheek zonder vast contract behoort op deze manier vaak toch tot de mogelijkheden.

De keuze om uit elkaar te gaan is ingrijpend en emotioneel. Het is niet eenvoudig om zo’n besluit te nemen. En dan volgt er ook nog een hectische periode waarin jullie belangrijke beslissingen moeten nemen. Praktisch, misschien over de kinderen, maar ook financieel. Bijvoorbeeld over je koopwoning. Wie blijft in het huis wonen en is dat betaalbaar? Wil je de woning verkopen en wat betekent dat voor beiden op financieel en fiscaal gebied? Hoe regelt je dit op een goede manier? Wij kunnen je daarbij helpen. Niet alleen met je hypotheek, maar ook met alle andere zaken die komen kijken hij het beëindigen van je relatie. Zo heb je al vóór het tekenen van een (scheidings)convenant zekerheid over je financiële situatie. Wat we nog meer doen? Lees meer over Mediation (echtscheidingsbemiddeling).

Is de waarde van je woning gestegen of heb je een deel van je hypotheek afgelost? Misschien valt je hypotheek dan in een lagere risicoklasse en kun je je rentepercentage laten verlagen. De risico’s van een hypotheek zijn verdeeld in verschillende risicoklassen. Bij deze risicoklassen horen verschillende rentepercentages. Als je hypotheek even hoog of bijna net zo hoog is als de waarde van je woning, valt je hypotheek in een hoge risicoklasse. Je rente is dan meestal hoger.
Is je hypotheek laag in vergelijking met de woningwaarde, dan valt je hypotheek in een lage risicoklasse. Je rente is dan vaak lager. Neem contact met ons op zodat wij kunnen beoordelen of je in aanmerking komt voor een lager rentepercentage.

Een aanvulling op je pensioen, je kinderen financieel steunen, een nieuwe badkamer of juist gewoon in je huis blijven wonen zoals je gewend bent. Er zijn allerlei redenen te bedenken waarom het prettig is om tijdens je pensioen wat meer financiële ruimte te hebben. Ben je 60 jaar of ouder en is je huis meer waard dan de hypotheek die je nu hebt? Dan zijn er mogelijkheden om via een hypotheek het geld dat je anders pas zou krijgen als je je huis verkoopt, al te gebruiken tijdens je pensioen. Meer weten? Wij helpen je graag verder.

Als je als werknemer niet meer kunt werken door een ziekte of ongeval, kom je na 2 jaar in aanmerking voor een WIA uitkering. De hoogte van deze uitkering is afhankelijk van vele factoren. Je inkomen kan hierbij fors dalen, zelfs tot onder de € 500,- per maand. Ook door werkeloosheid kan je inkomen dalen. Met een woonlastenbeschermer of woonlastenverzekering kun je de betaling van je hypotheeklasten veiligstellen of een deel (%) van je inkomen garanderen / veiligstellen voor het geval dat je inkomen daalt (of zelfs wegvalt) door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Dit kan heel nuttig zijn. Toch is het goed om te bezien of de woonlastenverzekering ook in jouw geval nodig is. Misschien heb je veel vermogen zodat je je inkomensdaling zelf op kunt vangen. Of heeft je werkgever een zodanige voorziening voor je geregeld dat een extra verzekering niet nodig is. Wil je een woonlastenverzekering die doet wat je verwacht. Met een paar tientjes per maand heb je dit al geregeld. Wij helpen je graag verder.

Een huis koop je meestal niet van de ene op de andere dag. Er komt veel bij kijken. Zo heb je meer eigen geld nodig, omdat je steeds minder mag lenen voor de aankoop van je huis. Een paar jaar geleden kon je een hypotheek afsluiten die een stuk hoger was dan de waarde van het huis dat je kocht. Met dat extra geld kon je de kosten voor het hypotheekadvies, de makelaar, de taxateur en je overdrachtsbelasting. Plus een eventuele verbouwing. De overheid heeft de regels strenger gemaakt. Vanaf 2018 mag de hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van het huis dat je wilt kopen. Voor alle andere kosten heb je in principe eigen geld nodig.

Is je hypotheek – of een gedeelte ervan – aflossingsvrij? Bij een aflossingsvrije hypotheek los je gedurende de looptijd niet(s) af. Maar weet je al hoe je af gaat lossen aan het einde van de looptijd? Het is goed om de mogelijkheden nu alvast te onderzoeken of de gevolgen in beeld te krijgen, namelijk…

• Is je inkomen in de toekomst lager dan nu, door bijvoorbeeld pensioen? Dat heeft impact op betaalbaarheid van je hypotheek;
• Wilt je je hypotheek verlengen? Dat hangt af van je toekomstige inkomen en niet van overwaarde;
• Weet je dat na 30 jaar de hypotheekrenteaftrek vervalt? Mogelijk stijgen daardoor je netto lasten.

Weet je al wat je gaat doen of wil je weten wat dit voor jou betekent? Ga er mee aan de slag en laat je situatie door ons bekijken. We helpen je graag verder.